El negocio
SIREC actúa en cada fase del ciclo, desde la prevención del crédito concedido hasta la recuperación del impago, con más de 20 años de negocio bancario detrás.
El 60 % del tiempo de un gestor
no recupera deuda
Clasificar expedientes, localizar deudores, generar documentación: el trabajo administrativo se come la jornada. El 40 % restante es donde se gana o se pierde la recuperación. SIREC invierte esa proporción.
Sin automatizar
Tareas administrativas · 60 %
Gestión que recupera · 40 %
Con SIREC
Gestión que recupera · 60 %
Tareas administrativas · 40 %
Una cartera activa requiere monitorización continua. No basta con esperar a que aparezcan señales de riesgo. Hay que seguir el comportamiento de cada cliente para detectar desviaciones antes de que se conviertan en problemas.
«Monitorizar cuesta céntimos. Reaccionar tarde cuesta miles.»
01
02
03
El momento más valioso para actuar es antes de que el impago se produzca. La detección temprana de señales de riesgo multiplica las probabilidades de resolución y minimiza el deterioro de la cartera.
«Actuar 30 días antes del impago cuesta 10 veces menos que actuar después.»
01
02
03
La fase donde se gana o se pierde la mayor parte del valor recuperable. La combinación de personalización, velocidad y omnicanalidad determina la tasa de recuperación. Los agentes de SIREC gestionan esta fase con una precisión imposible de alcanzar con equipos humanos.
«El 80% del valor recuperable se decide en los primeros 90 días de gestión.»
01
02
03
Cuando la vía amistosa no es suficiente, la eficiencia procesal marca la diferencia entre recuperar valor o incurrir en costes que superan el importe a recuperar. SIREC automatiza la tramitación judicial sin perder ni un segundo de trazabilidad.
«Una buena selección de expedientes a vía judicial mejora el ROI un 40%.»
01
02
03
El regulador no da tregua. La presión de la EBA, el Banco de España y las directivas europeas sobre gestión de crédito deteriorado requieren una capacidad de reporting que ningún proceso manual puede sostener. SIREC lo automatiza por completo, en todas las fases del ciclo.
«El reporting no es una fase: es la capa de gobierno que atraviesa todo el ciclo.»
01
02
03
Es la detección de señales de deterioro en la cartera antes de que se produzca el impago, cruzando comportamiento transaccional, de crédito y de relación. SIREC monitoriza más de 40 señales por cliente y genera alertas con un horizonte de 30, 60 y 90 días, activando estrategias preventivas de forma automática.
Depende de dónde esté el mayor deterioro de cada entidad. La anticipación es donde el coste de actuar es menor; el recobro amistoso es donde se concentra la mayor parte del valor recuperable, en torno al 80% en los primeros 90 días de gestión; y la vía judicial es donde una mala selección de expedientes destruye margen. SIREC cubre las cinco fases, así que la implantación puede empezar por cualquiera.
Puede preparar y gestionar la documentación procesal (notificaciones, recursos, demandas, escritos, tasaciones, notas registrales), hacer seguimiento en tiempo real de cada estado procesal y evaluar el umbral de rentabilidad de escalar un expediente. Cada actuación queda auditada y lista para inspección regulatoria.
FINREP, los cuestionarios del Banco de España y los requisitos derivados de la directiva 2021/2167 sobre gestión de crédito deteriorado. El reporting no funciona como una fase final, sino como una capa de gobierno que atraviesa todo el ciclo y se alimenta de la traza de cada actuación.
Las preguntas que todo el mundo hace en la primera llamada. Preferimos contestarlas antes.
SIREC cubre las cinco fases del ciclo, pero nadie las implanta todas a la vez. El punto de entrada se elige por donde más margen se está perdiendo hoy.
Si el problema es el coste de gestión: se empieza por recobro amistoso: es donde se concentra la mayor parte del valor recuperable y donde el coste por expediente cae más rápido.
Si el problema es el deterioro de cartera: se empieza por anticipación y alerta temprana, que actúan antes del impago y no tocan la operativa de recuperación existente.
Si el problema es la auditoría: se empieza por trazabilidad y reporting, que se puede montar sobre el ciclo actual sin cambiar cómo trabajan los gestores.
Banca retail, banca privada y mediana, consumer finance, servicers y gestoras de activos. Cuatro de los cinco mayores bancos europeos por activos usan SIREC para centralizar y optimizar la gestión del riesgo de crédito.
Sí. Las implantaciones cubren el ciclo integral: anticipación, alerta temprana, recobro amistoso, vía judicial y concursal, y reporting. Varias entidades lo adoptaron precisamente para unificar en un solo sistema la operativa amistosa y la judicial, que antes vivían separadas.
Sí. Varias implantaciones integran en un mismo flujo los servicios centrales, la red de oficinas, los servicers y los contact centers, con procesos homogéneos y una ficha de cliente única.
¿Encaja SIREC en tu entidad? Cuéntanos el tamaño de tu cartera y por dónde te aprieta hoy, y te decimos si tiene sentido seguir hablando.
Cuéntanoslo. Diseñamos una demo específica para el problema que más os preocupa con datos reales del sector y centrada en vuestro caso.
